Lorsque vous êtes entrepreneur ou en pleine création d’entreprise, choisir sa banque professionnelle est une décision stratégique. Face à la diversité des offres disponibles sur le marché, il est essentiel de bien analyser l’ensemble des services proposés.
Pour assurer une gestion financière optimale et bénéficier d’un accompagnement de qualité, il est primordial de trouver une banque qui correspond à vos besoins. Devez-vous opter pour une banque traditionnelle ou une banque en ligne ? Comment faire votre choix en fonction de votre activité professionnelle et de votre statut juridique ?
Voici tout ce qu’il faut savoir pour bien choisir votre banque professionnelle et garantir la bonne gestion de votre entreprise.
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1. Définir les services bancaires nécessaires pour votre entreprise
Auto-entrepreneur, dirigeant de PME ou créateur d’une entreprise vouée à se développer rapidement n’ont pas les mêmes besoins ni les mêmes attentes de leur banque. Avant de choisir une banque pour votre entreprise, il est recommandé de lister tous les services dont vous auriez besoin. Ces derniers peuvent varier en fonction de votre activité professionnelle et de votre statut juridique.
La taille et le potentiel de développement de votre société influencent également le choix d’une banque professionnelle. Les besoins ne sont pas les mêmes pour une TPE, une microentreprise et pour une grande entreprise.
Les institutions bancaires proposent des services différents en fonction de votre secteur d’activité et de votre forme sociale. Il existe même des banques qui s’adressent à des catégories professionnelles en particulier.
Un entrepreneur en relation avec une clientèle de particuliers recevra plus de chèques qu’un site de vente en ligne. Il serait donc intéressant qu’il privilégie une banque ayant une agence à proximité de l’entreprise pour y déposer les chèques régulièrement.
Dans le cas d’un site e-commerce, il est préférable de privilégier une banque qui propose des contrats de vente à distance leur permettant de mettre en place un système de paiement en ligne qui facilite les transactions.
Vous pouvez choisir une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néo-banque pour votre entreprise. Comparez les services, les tarifs, les moyens d’encaissement et de paiement de chaque solution. Pensez aussi à vérifier l’ergonomie et les fonctionnalités des outils en ligne proposés par chaque banque. Après tout, ces applications pourraient vous servir au quotidien.
Vous ne devez pas négliger le niveau de sécurité proposé par les solutions bancaires qui vous intéressent. Choisissez un établissement bancaire fiable et transparent pour vous aider dans la gestion financière de l’entreprise.
2. Identifier vos attentes pour choisir votre banque pro
Certes, votre entreprise a des besoins particuliers concernant la gestion financière mais vous avez sans doute certaines attentes en fonction de vos objectifs de développement professionnel et de votre manière de travailler.
Pour identifier efficacement ces attentes, prenez le temps de vous poser quelques questions essentielles :
- Comment voyez-vous l’avenir de l’entreprise ? Souhaitez-vous demander un prêt professionnel ?
- Souhaitez-vous développer l’entreprise et étendre votre activité à la région ou plus ? Si c’est le cas, votre banquier doit être en mesure de vous conseiller en matière d’investissement.
- Si vous voulez étendre votre activité professionnelle au-delà des frontières, la banque devra proposer des services de paiements et de virements nationaux et internationaux.
- Selon votre secteur d’activité, les services bancaires en ligne et les services de paiement sécurisés en ligne vous seront sans doute nécessaires. Si vous possédez une activité physique et que vous voulez développer votre activité en ligne, des services bancaires en ligne sont alors indispensables pour faciliter la transaction.
3. Contacter votre banquier avant de choisir votre banque professionnelle
Lorsque vous créez une entreprise, vous avez besoin de fonds pour lancer votre activité. Il peut être intéressant de prendre contact avec le conseiller qui gère votre compte personnel.
Si vous avez un profil sérieux, il sera plus facile pour vous d’ouvrir un compte professionnel au sein de votre banque et d’obtenir un prêt professionnel à des conditions avantageuses pour créer votre entreprise.
Renseignez-vous aussi sur les conditions liées à un compte professionnel :
- Tarifs (souvent plus élevés qu’un compte personnel),
- Cartes mises à disposition (Visa, MasterCard, …),
- Rapidité d’exécution des opérations,
- Possibilités d’un grand nombre de virements internationaux,
- Clauses et tarifs des assurances…
Avoir un compte bancaire personnel et professionnel ne requiert pas les mêmes besoins en matière de services. Certains établissements bancaires spécialisés dans votre secteur d’activité peuvent être une solution parfaitement adaptée à votre entreprise.
Même si vous avez une bonne relation avec votre banquier, il est conseillé de faire des comparaisons avec les propositions et les tarifs des autres établissements bancaires.
4. Évaluer la qualité de service des banques pour bien choisir
Gérer une entreprise demande de nombreuses compétences et du temps, il est donc essentiel de s’entourer de banquiers compétents et facilement joignables pour vous aider au quotidien.
La qualité de service de l’établissement bancaire doit être irréprochable. Vous pourrez ainsi vous adresser à des conseillers bancaires aimables et compétents.
Pour choisir une banque avec une excellente qualité de service, n’hésitez pas à demander l’avis à d’autres entrepreneurs et à consulter des avis en ligne. Adressez-vous à des banquiers compétents pour vous donner des conseils avisés et faciliter votre vie d’entrepreneur.
À lire aussi : Comment créer une SAS ?
5. Choisir une banque en ligne pour son entreprise
Les banques en ligne offrent des tarifs avantageux et sont particulièrement populaires auprès des micro-entrepreneurs et des petites entreprises.
Avant de vous engager, il est essentiel de vérifier que le service client soit facilement joignable. Une banque réactive est cruciale pour résoudre rapidement les problèmes de paiement ou de remboursement, garantissant ainsi un service optimal à vos clients.
Les facilités de paiement en devise représentent notamment un avantage des banques en ligne, si vous souhaitez étendre vos services à l’international.
Parmi les banques en ligne qui proposent des comptes professionnels, on retrouve des noms comme Shine, Boursorama Banque, Hello Bank, Qonto… Ces établissements s’adressent principalement aux entrepreneurs individuels, hors EIRL.
Les banques en ligne sont très pratiques, mais elles ne conviennent pas à toutes les entreprises. Avant de faire votre choix, prenez en compte les éléments suivants :
- Vérifiez si la banque accepte votre statut juridique.
- Évaluez les coûts mensuels (cartes bancaires, frais de virement, assurances, etc.).
- Renseignez-vous sur les moyens et plafonds de paiement, ainsi que les conditions d’encaissement.
Ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne permet de gagner du temps, sans avoir à vous déplacer. De plus, vous pourrez joindre un conseiller facilement, même en dehors des horaires classiques.
Les tarifs des banques en ligne sont généralement plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles, avec des cartes bancaires gratuites et une gestion simplifiée. Toutefois, l’offre reste limitée, notamment en matière de crédit et de dépôt de chèques, ce qui les rend plus adaptées aux micro-entreprises.
6. Analyser les frais bancaires peut vous aider à choisir votre banque
Vous devez prendre en compte la tarification dans le choix de banque pour votre entreprise. Les frais bancaires sont très variables d’un établissement à l’autre et vous devez faire des comparaisons avant de vous décider. Vous noterez notamment une différence importante de tarifs entre les banques traditionnelles et les banques en ligne.
Analysez attentivement les frais bancaires pratiqués par les différents établissements en prenant en compte les éléments suivants :
- Le prix du pack bancaire avec toutes les prestations incluses
- Le taux de commission pour les opérations de débit
- Les frais de tenue de compte
- L’accès aux outils en ligne et leurs fonctionnalités
- Les frais sur tous les moyens de paiement : la carte bancaire et le chéquier
- Les frais d’incident
Si vous prenez en compte les frais bancaires et la qualité de service des établissements, vous pourrez profiter d’un service bancaire au meilleur prix.
Il existe des comparateurs en ligne pour vous aider à comparer les frais bancaires entre les différentes institutions.
À retenir pour bien choisir une banque pour votre entreprise
Choisir la meilleure banque pour votre entreprise nécessite à la fois une analyse des services proposés et un bon feeling avec le conseiller. Utilisez des comparateurs de banques pour professionnels, comme Panorabanques, pour vous aider dans votre démarche.
Prenez le temps de comparer les offres et de jouer la concurrence, surtout si votre dossier est solide.
Si vous êtes auto-entrepreneur ou profession libérale, sachez qu’un compte courant dédié à votre activité suffit, sans obligation d’ouvrir un compte professionnel.
Les banques en ligne sont également une option à envisager pour bénéficier de tarifs réduits et d’une carte bancaire professionnelle.
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